請問,公司要代理銷售理財產(chǎn)品,需要具備哪些資質(zhì)

公司要代理銷售理財產(chǎn)品，只要經(jīng)過中國的金融管理機構(gòu)授權(quán)的公司都可以代理銷售理財產(chǎn)品。

理財產(chǎn)品一般通過商業(yè)銀行或非銀行金融機構(gòu)可以購買，傳統(tǒng)渠道包括：銀行、保險公司、證券公司、期貨公司、基金公司。新興渠道包括：第三方理財機構(gòu)、綜合理財服務(wù)機構(gòu)。中國的金融市場管理機構(gòu)主要是以中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會和國家外匯管理局為主體的“一行三會一局”的金融監(jiān)管體系；理財產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機構(gòu)自行設(shè)計并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財產(chǎn)品。

理財產(chǎn)品主要有這幾類：債券型、信托型、信托型、掛鉤型及QDII型，包括儲蓄、基金、國債、債券、外匯、股票、炒金等。另外，理財產(chǎn)品根據(jù)風(fēng)險等級可以分為：低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中等風(fēng)險、中高風(fēng)險、高風(fēng)險；根據(jù)收益類型分為：保本、保本保息、非保本。銀行理財產(chǎn)品的終止日；指發(fā)行的該款理財產(chǎn)品銷售的截止日期，除了截止日期還可以繼續(xù)購買該款理財產(chǎn)品，截止日期的第二天就不能再購買該款理財產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品的到期日：指發(fā)行的該款理財產(chǎn)品應(yīng)返還本金和利息的日期。到期日當(dāng)天就可以收到本金和利息，如果沒收到就要找發(fā)行該款理財產(chǎn)品的機構(gòu)咨詢原因。

銀行理財顧問要既熟悉銀行業(yè)務(wù)，又精通證券、保險對于理財顧問經(jīng)驗和背景，46%的投資家庭希望服務(wù)于自己的理財顧問是既熟悉銀行業(yè)務(wù)，又精通證券、保險等金融業(yè)務(wù)的資深專家，這樣才能保證所提供的理財服務(wù)更專業(yè)和更有收益保障。

發(fā)行類銀行理財產(chǎn)品的公司需要什么資質(zhì)

三種主要債券類型：短期融資券和中期票據(jù)；公司債和中小企業(yè)私募債；企業(yè)債。

短期融資券和中期票據(jù)：主管審批單位是銀行間市場交易商協(xié)會，債券發(fā)行人為非金融企業(yè)，參與債券承銷和投資的都是金融機構(gòu)單位，主要玩家是銀行，目前在積極吸納證券公司加入。國內(nèi)規(guī)模最大的債券種類。

公司債：主管審批單位是證監(jiān)會，債券發(fā)行人為上市公司，參與債券承銷的是證券公司，投資者包含金融機構(gòu)和個人投資者。中小企業(yè)私募債：證監(jiān)會備案，無需審批；債券發(fā)行人是非上市中小企業(yè)，參與債券承銷的是證券公司，非公開發(fā)行，投資者主要是券商基金等金融機構(gòu)。企業(yè)債：主管審批單位是發(fā)改委，主要的債券發(fā)行人是地方政府融資平臺、城市建設(shè)投資公司和部分國企。

重點說說企業(yè)通過銀行發(fā)行理財產(chǎn)品

第一步就是@meta所說的，要通過銀行行內(nèi)的審批，獲得備用授信額度。通俗說就是銀行審批給予企業(yè)一個信用額度，但是不直接發(fā)放貸款。

接下來就是不同的玩法和模式了：

一、只有銀行一個金融機構(gòu)參與的模式

單一資金來源：即理財產(chǎn)品的資金來自單一客戶。直接通過委托貸款，放貸款給企業(yè)，通常需要凍結(jié)企業(yè)的授信額度。這是最簡單的模式，可遇不可求，因為單一客戶通常不會投資太大金額，無法滿足企業(yè)融資金額需求。

多資金來源：即理財產(chǎn)品的資金來自多個不同客戶。銀行將企業(yè)的債權(quán)在北金所（北京金融資產(chǎn)交易所）掛牌交易，然后自己摘牌，以理財產(chǎn)品資金購買掛牌債權(quán)，實現(xiàn)企業(yè)利用理財資金融資。

二、銀行+證券公司參與的模式

銀行發(fā)行理財產(chǎn)品募集資金后，用理財產(chǎn)品資金購買券商設(shè)立的定向資產(chǎn)管理計劃，券商的定向資產(chǎn)管理計劃再放貸款給企業(yè)。在銀監(jiān)會的72號文出臺規(guī)范銀信理財業(yè)務(wù)合作前，券商的角色通常由信托公司承擔(dān)。

三、乙銀行+甲銀行+信托公司+丙銀行模式（看著我都暈）

交易模式為：1、信托公司發(fā)放一筆信托貸款給需融資企業(yè)；2、甲銀行向信托公司購買信托貸款收益權(quán)，也就是信托公司將信托貸款賣給甲銀行；3、甲銀行將信托貸款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙銀行，也就是乙銀行發(fā)行理財產(chǎn)品募集資金，然后用理財產(chǎn)品資金購買信托貸款；4、丙銀行出具保函或者回購承諾函給乙銀行。

這種模式下，乙銀行的理財產(chǎn)品本息由丙銀行擔(dān)保，丙銀行根據(jù)自己給需融資企業(yè)審批的授信額度，出具保函或者回購承諾函給乙銀行。甲銀行和信托公司在交易結(jié)構(gòu)中起通道作用，也可以用券商的定向資產(chǎn)管理計劃代替之，并且由于收費較低，券商的定向資管計劃正成為最受歡迎的通道。

采用此種模式可以將信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的同業(yè)資產(chǎn)，不僅規(guī)避存貸比、資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)，還能少提經(jīng)濟資本和貸款撥備，提升銀行利潤水平。此模式更復(fù)雜的可能還會引入一個假丙銀行，就不再細(xì)說了。

以上說的都是銀行主導(dǎo)的模式，其實信托公司和券商固定收益部結(jié)構(gòu)化團隊也有自營客戶，加深與銀行在結(jié)構(gòu)化融資方面的合作，未來的空間值得想象。

為什么銀行熱衷于用理財產(chǎn)品實現(xiàn)表外發(fā)放貸款呢？因為有存貸比、資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)在控制銀行的貸款規(guī)模，通過理財將貸款由表內(nèi)轉(zhuǎn)表外，社會融資總規(guī)模在監(jiān)管的目光之外正在放大。至于此類創(chuàng)新業(yè)務(wù)對國內(nèi)經(jīng)濟的影響，已不是我能分析的了了。

證券公司發(fā)布理財產(chǎn)品需要什么資質(zhì)嗎

三種主要債券類型：短期融資券和中期票據(jù)；公司債和中小企業(yè)私募債；企業(yè)債。

短期融資券和中期票據(jù)：主管審批單位是銀行間市場交易商協(xié)會，債券發(fā)行人為非金融企業(yè)，參與債券承銷和投資的都是金融機構(gòu)單位，主要玩家是銀行，目前在積極吸納證券公司加入。國內(nèi)規(guī)模最大的債券種類。

公司債：主管審批單位是證監(jiān)會，債券發(fā)行人為上市公司，參與債券承銷的是證券公司，投資者包含金融機構(gòu)和個人投資者。

中小企業(yè)私募債：證監(jiān)會備案，無需審批；債券發(fā)行人是非上市中小企業(yè)，參與債券承銷的是證券公司，非公開發(fā)行，投資者主要是券商基金等金融機構(gòu)。

企業(yè)債：主管審批單位是發(fā)改委，主要的債券發(fā)行人是地方政府融資平臺、城市建設(shè)投資公司和部分國企。

重點說說企業(yè)通過銀行發(fā)行理財產(chǎn)品第一步就是@meta所說的，要通過銀行行內(nèi)的審批，獲得備用授信額度。通俗說就是銀行審批給予企業(yè)一個信用額度，但是不直接發(fā)放貸款。接下來就是不同的玩法和模式了：一、只有銀行一個金融機構(gòu)參與的模式

單一資金來源：即理財產(chǎn)品的資金來自單一客戶。直接通過委托貸款，放貸款給企業(yè)，通常需要凍結(jié)企業(yè)的授信額度。這是最簡單的模式，可遇不可求，因為單一客戶通常不會投資太大金額，無法滿足企業(yè)融資金額需求。

多資金來源：即理財產(chǎn)品的資金來自多個不同客戶。銀行將企業(yè)的債權(quán)在北金所（北京金融資產(chǎn)交易所）掛牌交易，然后自己摘牌，以理財產(chǎn)品資金購買掛牌債權(quán)，實現(xiàn)企業(yè)利用理財資金融資。

二、銀行+證券公司參與的模式

銀行發(fā)行理財產(chǎn)品募集資金后，用理財產(chǎn)品資金購買券商設(shè)立的定向資產(chǎn)管理計劃，券商的定向資產(chǎn)管理計劃再放貸款給企業(yè)。在銀監(jiān)會的72號文出臺規(guī)范銀信理財業(yè)務(wù)合作前，券商的角色通常由信托公司承擔(dān)。

三、乙銀行+甲銀行+信托公司+丙銀行模式（看著我都暈）

交易模式為：1、信托公司發(fā)放一筆信托貸款給需融資企業(yè)；2、甲銀行向信托公司購買信托貸款收益權(quán)，也就是信托公司將信托貸款賣給甲銀行；3、甲銀行將信托貸款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙銀行，也就是乙銀行發(fā)行理財產(chǎn)品募集資金，然后用理財產(chǎn)品資金購買信托貸款；4、丙銀行出具保函或者回購承諾函給乙銀行。

這種模式下，乙銀行的理財產(chǎn)品本息由丙銀行擔(dān)保，丙銀行根據(jù)自己給需融資企業(yè)審批的授信額度，出具保函或者回購承諾函給乙銀行。甲銀行和信托公司在交易結(jié)構(gòu)中起通道作用，也可以用券商的定向資產(chǎn)管理計劃代替之，并且由于收費較低，券商的定向資管計劃正成為最受歡迎的通道。

采用此種模式可以將信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的同業(yè)資產(chǎn)，不僅規(guī)避存貸比、資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)，還能少提經(jīng)濟資本和貸款撥備，提升銀行利潤水平。此模式更復(fù)雜的可能還會引入一個假丙銀行，就不再細(xì)說了。以上說的都是銀行主導(dǎo)的模式，其實信托公司和券商固定收益部結(jié)構(gòu)化團隊也有自營客戶，加深與銀行在結(jié)構(gòu)化融資方面的合作，未來的空間值得想象。為什么銀行熱衷于用理財產(chǎn)品實現(xiàn)表外發(fā)放貸款呢？因為有存貸比、資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)在控制銀行的貸款規(guī)模，通過理財將貸款由表內(nèi)轉(zhuǎn)表外，社會融資總規(guī)模在監(jiān)管的目光之外正在放大。至于此類創(chuàng)新業(yè)務(wù)對國內(nèi)經(jīng)濟的影響，已不是我能分析的了了。