保險(xiǎn)代理互聯(lián)網(wǎng)銷售資質(zhì)

1、是否有資質(zhì)全國銷售；

很多獨(dú)立的保險(xiǎn)網(wǎng)站，所擁有的都是保險(xiǎn)兼業(yè)、地區(qū)性兼業(yè)代理的資質(zhì)，是不合法的。選擇此類網(wǎng)站的安全系數(shù)相對(duì)也比較低。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)是一個(gè)隨著電子商務(wù)的興起而出現(xiàn)的一個(gè)新型的模式，是將來保險(xiǎn)發(fā)展的趨勢(shì)，但是當(dāng)前市場(chǎng)監(jiān)管還沒有特別完善，因?yàn)樵谶x擇保險(xiǎn)平臺(tái)的時(shí)候最好是要選擇具有全國銷售資質(zhì)的平臺(tái)。

2、是否有網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的資質(zhì)；

根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》，對(duì)保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站的準(zhǔn)入資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)管理等提出了監(jiān)管意見，不具有全國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可資質(zhì)的、注冊(cè)資本金未達(dá)到1000萬人民幣的、非保險(xiǎn)專業(yè)中介的，均不得經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

3、產(chǎn)品是否正規(guī)、能否到保險(xiǎn)公司網(wǎng)站查詢驗(yàn)真；

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)銷售的產(chǎn)品應(yīng)合規(guī)、報(bào)備。

4、支付是否有保障。

釣魚網(wǎng)站或支付不順暢的網(wǎng)站，其安全性有待考量。

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保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)銷售資格

一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)定義和經(jīng)營(yíng)范圍

1.從官方層面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予明確定義。從內(nèi)容上看，應(yīng)該是廣義上的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)（放心保的產(chǎn)品總監(jiān)宋誠曾在《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：逆襲2013遐想2014》中有過討論，感興趣的可以自行搜索）。這就給予保險(xiǎn)行業(yè)足夠大的想象空間，保險(xiǎn)公司或者中介機(jī)構(gòu)只要滿足文件的基本要求，都可以經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。進(jìn)一步講，將為推動(dòng)更為充分的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，有利于保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。

2.對(duì)跨區(qū)經(jīng)營(yíng)給予明確規(guī)定。此前由于監(jiān)管缺位，實(shí)務(wù)中存在很多由于跨區(qū)經(jīng)營(yíng)所導(dǎo)致的糾紛。而“網(wǎng)銷專屬產(chǎn)品”已經(jīng)得到了媒體的大量關(guān)注，在此不必細(xì)說。有一點(diǎn)應(yīng)該注意，原文為“經(jīng)保監(jiān)會(huì)審批為網(wǎng)銷專屬產(chǎn)品的，可以將經(jīng)營(yíng)區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍”。不能忽略了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審批，這種設(shè)定其實(shí)是從監(jiān)管角度引導(dǎo)保險(xiǎn)公司積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。你可以放開手腳去設(shè)置自認(rèn)為科學(xué)合理的“網(wǎng)銷專屬產(chǎn)品”，至于是否合規(guī)、是否通過審批，需要經(jīng)過考核才行。

二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)條件

1.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理制度更加合理完善。從2013年下半年開始，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮也得以興起，包括保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、電商平臺(tái)以及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)等等?？梢哉f，魚龍混雜的現(xiàn)象不可避免地會(huì)而且將會(huì)存在?！锻ㄖ穼?duì)相關(guān)網(wǎng)站的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和其他要求給予明確規(guī)定，有利于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范化。

2.對(duì)提供咨詢和銷售人員要求具備從業(yè)資格。這對(duì)于保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)都是大的挑戰(zhàn)，會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定影響。在此之前，很多保險(xiǎn)公司可能是直接從其他業(yè)務(wù)部門抽調(diào)一些人員，直接組成項(xiàng)目組或者業(yè)務(wù)部門來經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的，是否具備銷售人員從業(yè)資格可想而知；而諸如京東、蘇寧等電商平臺(tái)更是可想而知。盡管之前一直都有強(qiáng)調(diào)要進(jìn)行崗前、崗中培訓(xùn)，但是落實(shí)力度上可能還不夠到位。如果《通知》最終得以實(shí)施，那么這部分人員會(huì)受到很大影響，至少需要進(jìn)行專門的系統(tǒng)化培訓(xùn)。

3.對(duì)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的收付方式進(jìn)行規(guī)范?？赡苁鞘艿酱砣酥贫鹊膯l(fā)，《通知》規(guī)定“保險(xiǎn)公司通過合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)現(xiàn)集中收付，合作機(jī)構(gòu)不得代收保費(fèi)?！边@會(huì)影響到部分中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)模式，不過也有部分機(jī)構(gòu)在此之前已經(jīng)做好此方面工作，如放心保等。因此，或許會(huì)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)模式甚至市場(chǎng)份額產(chǎn)生一定影響。畢竟，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)是瞬息萬變的，能夠抓住機(jī)遇的就會(huì)迅速崛起。

三、產(chǎn)品與宣傳管理

1.充分考慮互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)，鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新。簡(jiǎn)明易懂、便于投保將會(huì)成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的一個(gè)基本特點(diǎn)，各種意想不到的新奇保險(xiǎn)產(chǎn)品將會(huì)粉墨登場(chǎng)。當(dāng)然，會(huì)有一些產(chǎn)品是失敗的，但是保險(xiǎn)公司將敢于試錯(cuò)，對(duì)于消費(fèi)者而已至少是好事。

2.規(guī)范宣傳內(nèi)容和方式。這方面，應(yīng)該是鑒于銀保業(yè)務(wù)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。規(guī)定“制定統(tǒng)一、規(guī)范的宣傳銷售文本和用語，合作機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行擅自修改”，以及“分紅、投連和萬能險(xiǎn)產(chǎn)品須在產(chǎn)品銷售頁面顯著位置以不小于產(chǎn)品名稱字號(hào)的黑體字標(biāo)注收益不確定性”，在此不必贅述。

3.產(chǎn)品促銷活動(dòng)監(jiān)管更符合互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)。這個(gè)主要體現(xiàn)在贈(zèng)險(xiǎn)等促銷活動(dòng)上，網(wǎng)上已對(duì)此有較多討論，不再贅述。促銷活動(dòng)屬于附加費(fèi)用，在互聯(lián)網(wǎng)上由于降低了相關(guān)費(fèi)用，可以允許通過贈(zèng)送或者折扣方式給予消費(fèi)者福利。還應(yīng)該說明的是，《通知》對(duì)普通保險(xiǎn)產(chǎn)品和保障型、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)行了差別化監(jiān)管，也就是對(duì)其所占產(chǎn)品總保費(fèi)比例上限進(jìn)行了不同的規(guī)定。通過這種方式來引導(dǎo)保險(xiǎn)公司關(guān)注或者傾向于保險(xiǎn)保障功能。

四、銷售管理與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)

1.提出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。包括原則上即時(shí)承保、五日內(nèi)退保、實(shí)時(shí)查詢、線上申請(qǐng)退保等服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，這其實(shí)是對(duì)現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的一個(gè)隱形篩選指標(biāo)。不難預(yù)見，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)將成為產(chǎn)品宣傳內(nèi)容之外的一項(xiàng)重要監(jiān)管內(nèi)容。

2.鼓勵(lì)簡(jiǎn)化操作流程。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的完成是一個(gè)漫長(zhǎng)的流程，互聯(lián)網(wǎng)使得其能夠?qū)崿F(xiàn)扁平化，換句話說，能夠降低業(yè)務(wù)的操作時(shí)滯，甚至可以減少部分繁瑣的操作流程（余額寶等基金對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的沖擊結(jié)果之一是，傳言“首次購買面簽程序?qū)?huì)取消”）。鼓勵(lì)以電子簽章等形式為載體的業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新，可以推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

五、信息與交易安全

1.強(qiáng)調(diào)客戶信息的存儲(chǔ)與維護(hù)。這方面是保險(xiǎn)公司以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的分內(nèi)之事，不必特意強(qiáng)調(diào)。只是有一點(diǎn)需要注意，“保險(xiǎn)公司通過合作機(jī)構(gòu)網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)于成交后24小時(shí)內(nèi)將投保人填寫的完整投保信息導(dǎo)入保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)”，該規(guī)定其實(shí)對(duì)保險(xiǎn)公司和中介平臺(tái)的信息對(duì)接能力提出一定要求。

六、監(jiān)督檢查

1.對(duì)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的中止、終止等基本情況進(jìn)行具體規(guī)定。特別提到了，保險(xiǎn)公司終止互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)務(wù)，在存量保單全部到期前不得停止網(wǎng)上服務(wù)。

綜上所述，

《通知》規(guī)范了現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方式與業(yè)務(wù)形態(tài)，有利于保險(xiǎn)行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展。

《通知》對(duì)投保人即消費(fèi)者的影響主要表現(xiàn)在，保險(xiǎn)需求能夠更快得到響應(yīng)和滿足，使質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的保險(xiǎn)服務(wù)成為可能；對(duì)保險(xiǎn)公司及中介機(jī)構(gòu)而言，有利于調(diào)整現(xiàn)有業(yè)務(wù)形態(tài)，鼓勵(lì)產(chǎn)品研發(fā)與創(chuàng)新，為贏取市場(chǎng)機(jī)遇提供可能；對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)即保監(jiān)會(huì)而言，提高監(jiān)管制度的科學(xué)性與合理性，尊重互聯(lián)網(wǎng)基本特點(diǎn)，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行。

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保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)銷售資質(zhì)

1、是否有資質(zhì)全國銷售；

很多獨(dú)立的保險(xiǎn)網(wǎng)站，所擁有的都是保險(xiǎn)兼業(yè)、地區(qū)性兼業(yè)代理的資質(zhì)，是不合法的。選擇此類網(wǎng)站的安全系數(shù)相對(duì)也比較低。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)是一個(gè)隨著電子商務(wù)的興起而出現(xiàn)的一個(gè)新型的模式，是將來保險(xiǎn)發(fā)展的趨勢(shì)，但是當(dāng)前市場(chǎng)監(jiān)管還沒有特別完善，因?yàn)樵谶x擇保險(xiǎn)平臺(tái)的時(shí)候最好是要選擇具有全國銷售資質(zhì)的平臺(tái)。

2、是否有網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的資質(zhì)；

根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》，對(duì)保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站的準(zhǔn)入資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)管理等提出了監(jiān)管意見，不具有全國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可資質(zhì)的、注冊(cè)資本金未達(dá)到1000萬人民幣的、非保險(xiǎn)專業(yè)中介的，均不得經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

3、產(chǎn)品是否正規(guī)、能否到保險(xiǎn)公司網(wǎng)站查詢驗(yàn)真；

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)銷售的產(chǎn)品應(yīng)合規(guī)、報(bào)備。

4、支付是否有保障。

釣魚網(wǎng)站或支付不順暢的網(wǎng)站，其安全性有待考量。

擴(kuò)展閱讀：【保險(xiǎn)】怎么買，哪個(gè)好，手把手教你避開保險(xiǎn)的這些"坑"

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格包括哪些

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，應(yīng)具備下列條件：

（一）具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的無縫實(shí)時(shí)對(duì)接，并確保與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部其他應(yīng)用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)外部傳遞與蔓延。

（二）具有完善的防火墻、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等互聯(lián)網(wǎng)信息安全管理體系；

（三）具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)；

（四）具有專門的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部門，并配備相應(yīng)的專業(yè)人員；

（五）具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程；

（六）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員應(yīng)符合保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定；

（七）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)具備下列條件：

（一）具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)；

（二）具有安全可靠的互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)和信息安全管理體系，實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)外部傳遞與蔓延；

（三）能夠完整、準(zhǔn)確、及時(shí)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所需的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的個(gè)人身份信息、聯(lián)系信息、賬戶信息以及投保操作軌跡等信息；

（四）最近兩年未受到互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門、工商行政管理部門等政府部門的重大行政處罰，未被中國保監(jiān)會(huì)列入保險(xiǎn)行業(yè)禁止合作清單；

（五）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。