貸款公司需要什么資質(zhì)

一、貸款公司需要什么資質(zhì)

銀行貸款流程

借款單位必須

1、須經(jīng)國家工商行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊，持有營業(yè)執(zhí)照；

2、實(shí)行獨(dú)立自負(fù)盈虧。即企業(yè)有獨(dú)立從事生力，有獨(dú)立的經(jīng)營資金、獨(dú)身的收入來補(bǔ)償支出，獨(dú)立地計(jì)劃盈虧，獨(dú)立對外簽訂購銷合同；

3、有一定的自有資金；

4、遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶；

5、產(chǎn)品有市場；

6、生產(chǎn)經(jīng)營要有效益；

7、不擠占挪用信貸資

8、恪守信用等十余項(xiàng)內(nèi)容。

還應(yīng)符合下列條件：

1、有按期還本付息的能力，即息已償還，沒有償還的已經(jīng)做了銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃；

2、經(jīng)工商行政管理部門辦理了年檢手續(xù)；

3、資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求等等。

申請貸款情況說明書

要求填寫兩份，加蓋公司公章，提供法人的款手續(xù)的委托書，企業(yè)法人

借款申請表

填寫并按照所需提交書面文件的細(xì)目準(zhǔn)備材料：

1、法定貸款證；

2、貸款申請報(bào)告。報(bào)告載明了下列內(nèi)容：企業(yè)的基本情況，包括注冊資金、企業(yè)性質(zhì)、隸屬關(guān)系、辦公地點(diǎn)、聯(lián)系電話、聯(lián)系人、主營業(yè)務(wù)及企業(yè)介紹；企業(yè)法人概況，包括姓名、性別從事的職業(yè)及職務(wù)、有何業(yè)績等；詳細(xì)寫清借款金額、用途、期限、還款途徑及擔(dān)保形式，以及附上項(xiàng)目可行性報(bào)告、購銷合同等；企業(yè)財(cái)務(wù)情況，包括貨幣資金合計(jì)、總資產(chǎn)、本期凈利

3、財(cái)務(wù)報(bào)表。包括兩方面內(nèi)容：上、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表；本期的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；

4、有關(guān)證件、證明（借款人、擔(dān)保人均須提交）。這些證明包括：營業(yè)執(zhí)照的副本及其復(fù)印件；法人身分證及其復(fù)印件；如有其他人代交本人身份證復(fù)印件及法人授權(quán)委托書（授權(quán)書需有法人親筆簽字并加蓋公章）；

5、保證貸款需提交的資料。即副本及復(fù)印件；保證單位的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括上年度的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表，本期的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；保證單位需加蓋公章；

6、抵、質(zhì)押擔(dān)質(zhì)押物的詳細(xì)目錄和產(chǎn)權(quán)或所有權(quán)證明；抵押物和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物價(jià)值證明；抵押物和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押具的評估報(bào)告；權(quán)利質(zhì)押物鑒定明文件和證書，等等。

等待銀行受理、審批

二、貸款公司需要哪些資質(zhì)

（一）有符合規(guī)定的章程；（二）注冊資本不低于50萬元人民幣，為實(shí)收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員；（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。

六、設(shè)立貸款公司投資人應(yīng)符合的條件

（一）投資人為境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行；（二）資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣；（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

七、主要監(jiān)管指標(biāo)

（一）貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。（二）貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，真實(shí)反映經(jīng)營成果，確保資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。（三）不良貸款率在5%以下

三、貸款公司需要什么資質(zhì)？

（一）有符合規(guī)定的章程；（二）注冊資本不低于50萬元人民幣，為實(shí)收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員；（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。

六、設(shè)立貸款公司投資人應(yīng)符合的條件

（一）投資人為境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行；（二）資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣；（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

七、主要監(jiān)管指標(biāo)

（一）貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。（二）貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，真實(shí)反映經(jīng)營成果，確保資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。（三）不良貸款率在5%以下

小額貸款公司的資質(zhì)麻煩嗎

相對普通公司較為麻煩。首先要看你是通過什么渠道申請，申請機(jī)構(gòu)不同，需要的資質(zhì)條件自然也就不一樣。

注冊小額貸款公司需要哪些資質(zhì)：1、有符合規(guī)定的章程。

2、注冊資本不低于50萬元人民幣，為實(shí)收貨幣資本，由投資人一次足額繳納。

3、有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員。

4、有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

5、有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

6、有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

7、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。

小額貸款公司的注冊相比普通有限公司注冊麻煩多了，需要的材料也相對較多，并且貸款公司的注冊資金有是有講究的，總之想拿到小額貸款公司的營業(yè)執(zhí)照時(shí)非常不易的，這也是貸款公司注冊費(fèi)用比較高的原因之一。

小貸公司金融許可證怎樣查詢

一、小貸公司金融許可證怎樣查詢？

登錄中國銀行保監(jiān)監(jiān)督管理委員會(huì)官網(wǎng)，點(diǎn)擊在線服務(wù)，點(diǎn)擊許可證信息查詢，點(diǎn)擊金融許可證或保險(xiǎn)許可證，在機(jī)構(gòu)名稱里輸入金融機(jī)構(gòu)的名稱，點(diǎn)擊查詢，如果能查到銀保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的金融許可證，就是拿到了金融牌照的金融機(jī)構(gòu)，獲得了金融從業(yè)資質(zhì)。

二、怎么查詢重慶美團(tuán)三快有限公司有無貸款

1、百度搜重慶金融局官網(wǎng);

2、進(jìn)入官網(wǎng)找當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)絡(luò)小貸名錄「重慶美團(tuán)三快有限公司」

3、點(diǎn)擊「金融許可證」；

4、搜索框里輸入你借款平臺的公司名稱，或關(guān)鍵詞都可以。

三、金融許可證查詢

許可證查詢：

1.打開百度，輸入生產(chǎn)許可證查詢網(wǎng)站；

2.打開網(wǎng)站，填寫QS號；

3.也可以打電話查詢；

4.也可以到當(dāng)?shù)刭|(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局查詢。

四、公司有金融許可證嗎

正規(guī)的小貸公司只準(zhǔn)許在本得收取貸前費(fèi)用或預(yù)扣利謂法人、經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的）名下銀行賬號收取費(fèi)用。例如北京的小貸公司只準(zhǔn)許在其注冊所在區(qū)縣范圍內(nèi)發(fā)放貸款。超出地域范圍業(yè)務(wù)、基于網(wǎng)絡(luò)平臺辦理的業(yè)務(wù)是騙局，應(yīng)為騙子冒構(gòu)的公司。

營業(yè)執(zhí)照可以貸款嗎

有營業(yè)執(zhí)照可以貸款，但是僅憑營業(yè)執(zhí)照是無法貸款的，貸款需要滿足以下條件：

一、有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃。

除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。

已開立基本帳戶或一般存款帳戶。

四、除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的50％。

五、借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求。

六、申請中期、長期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。

《中華人民共和國貸款通則》第十七條借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。借款人申請貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用貸款資金、恪守信用等基本條件。

個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照是可以貸款的。但需要滿足下列的條件：

個(gè)體營業(yè)執(zhí)照貸款的是需要經(jīng)營項(xiàng)目滿一年以上并且是需要經(jīng)過工商部門審核；

貸款人是必須具有完全民事行為能力的公民，并且要有常住戶口；

貸款人必須有足夠的還款能力。

一、個(gè)體工商戶借款需提供的資料：

個(gè)體工商戶必須能夠提供身份證，戶口簿，以及與原件相一致的復(fù)印件；、提供營業(yè)執(zhí)照以及稅務(wù)登記證的原件與復(fù)印件；

如果個(gè)體工商戶是正常營業(yè)的話，還需要提供合法收入的證明以及相關(guān)資料；

如果借款人已結(jié)婚的話，還需要提供結(jié)婚證，配偶身份證，戶口本原件與復(fù)印件，未婚的就不需要結(jié)婚證明。

二、個(gè)體戶用營業(yè)執(zhí)照貸款流程：

1、準(zhǔn)備資料，首先準(zhǔn)備好向銀行小額貸款條件所需的材料，如果是抵押貸款的客戶，需要出具抵押物的產(chǎn)權(quán)證，如果是免擔(dān)保貸款的客戶，需要提供良好的信用記錄；

2、辦理申請，準(zhǔn)備好相關(guān)材料后，客戶可以到銀行或銀行委托的律師事務(wù)所辦理貸款申請，在向銀行交驗(yàn)相關(guān)資料和客戶交納各項(xiàng)費(fèi)用后，客戶需要與銀行簽定貸款合同，并以此作為約束雙方的法律性文件；

貨款審查，如果是購房貸款，首先由銀行委托的律師事務(wù)所對客戶申請進(jìn)行初審，如果合格則由銀行進(jìn)行最后的貸款審批，如果審查不合格，則銀行將退回客戶的相關(guān)資料和所收取的費(fèi)用；

辦理其它法律手續(xù)，除合同之外，客戶還需辦理一些法律手續(xù)，如果是抵押貸款的客戶，客戶需要在銀行進(jìn)行抵押物的抵押登記和備案，以備將來查詢；

5、銀行放款，客戶的相關(guān)手續(xù)辦理完畢之后，銀行會(huì)根據(jù)對借款人的評定，進(jìn)行借款審批或者報(bào)送上級審批，然后，工作人員會(huì)告知客戶貸款數(shù)量、貸款期限、貸款利率等相關(guān)細(xì)節(jié)，并簽發(fā)貸款指令，將貸款項(xiàng)劃入客戶帳戶。

綜上所述，個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照是可以貸款的，條件是所經(jīng)營的項(xiàng)目需要達(dá)到一年以上，并且需要有工商部門審核的營業(yè)執(zhí)照，借款人需要具有良好的個(gè)人信用記錄，需要提供擔(dān)保、抵押或質(zhì)押等，個(gè)體工商戶借款需提供的資料有身份證，戶口簿，以及與原件相一致的復(fù)印件，營業(yè)執(zhí)照以及稅務(wù)登記證的原件與復(fù)印件等。