動產(chǎn)的質押是什么意思

動產(chǎn)的質押是指在借款或融資過程中，作為借款或融資抵押擔保的財產(chǎn)，它可以是機器設備、原材料、存貨等動產(chǎn)，也可以是企業(yè)的專利、商標等無形資產(chǎn)。動產(chǎn)的質押是傳統(tǒng)金融業(yè)務中經(jīng)常采用的一種擔保方式，也是獲得借款或融資的一種重要手段。質押方將動產(chǎn)質押給債權方，一旦質押方無法還款或違約，債權方就可以依法取得該動產(chǎn)的所有權。

動產(chǎn)的質押通常需要進行具體的抵押物評估和合同簽訂等程序。在簽署動產(chǎn)質押合同時，應注意認真閱讀合同條款，選擇合適的質押方和債權方，確保自己的合法權益得到保障。此外，在動產(chǎn)質押過程中，還應注意質押物的安全保管和維護，以防質押物遭受損失或毀壞。

總之，動產(chǎn)的質押是一種既簡單又常見的擔保方式，能夠有效降低借款人或融資人的信用風險，也幫助金融機構更好地管理風險。對質押方而言，它是一個獲得借款或融資的重要途徑，可以幫助企業(yè)快速解決資金問題。因此，在日常經(jīng)營中，注意維護動產(chǎn)的流通性和價值，以便在需要時進行有效的質押擔保。

什么是動產(chǎn)質押

依據(jù)民法典的有關規(guī)定，動產(chǎn)質押主要指的是企業(yè)或單位將動產(chǎn)（包含由商品或者原材料等等）存放在銀行指定地方或確認的存放倉庫作為質押物，質押物在銀行監(jiān)控下進行流動，據(jù)此向銀行申請貸款的一種融資方式。動產(chǎn)質押在法律上則指的是債務人或者第三人將其動產(chǎn)移交給債權人占有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保；如果債務人不履行債務時，債權人有權根據(jù)民法典的規(guī)定將移交的動產(chǎn)進行折價或者以拍賣、變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先抵消債務，前款規(guī)定的債務人或者第三人一般是出質人，債權人則是質權人，移交的動產(chǎn)則為質物。設定動產(chǎn)質押時，出質人和質權人應該以書面的形式訂立質押合同，質押合同其實是一種諾成合同，它并不以質物占有的移轉作為合同的生效要件?！睹穹ǖ洹返谒陌倨呤畻l合同的內容由當事人約定，一般包括下列條款：(一)當事人的姓名或者名稱和住所;(二)標的;(三)數(shù)量;(四)質量;(五)價款或者報酬;(六)履行期限、地點和方式;(七)違約責任;(八)解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。

質押方式 分為哪幾種

質押貸款方式一共有6種：

一、存單質押貸款

指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機構開具的存單的抵押貸款)作為質押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務。

二、倉單質押貸款

指銀行與借款人(出質人)、保管人(倉儲公司)簽訂合作協(xié)議，以保管人簽發(fā)的借款人自有或第三方持有的存貨倉單作為質押物向借款人辦理貸款的信貸業(yè)務。

三、知識產(chǎn)權質押貸款

指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產(chǎn)權經(jīng)評估后向銀行申請融資。由于專利權等知識產(chǎn)權實施與變現(xiàn)的特殊性，目前只有極少數(shù)銀行對部分中小企業(yè)提供此項融資便利，而且一般需由企業(yè)法定代表人加保。

四、保單質押貸款

指投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。

五、國債質押貸款

指借款人以未到期的國債作為質押，從貸款銀行取得人民幣貸款，到期一次性歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務。

六、股票質押貸款

指證券公司以自營的股票、證券投資基金券和上市公司可轉換債券作質押，從商業(yè)銀行獲得資金的一種貸款方式。

動產(chǎn)質押貸款的業(yè)務模式

從國際上看，動產(chǎn)擔保已成為最主要的物權擔保融資方式，并形成了一套比較成熟的擔保模式，約80%的貸款為動產(chǎn)擔保。其中，存貨、應收賬款和知識產(chǎn)權是使用較多的動產(chǎn)擔保物，在動產(chǎn)質押中60%以上是以應收賬款為主的權利擔保。存貨質押是指借款人以存貨作為質物向信貸人借款，為實現(xiàn)對質物的轉移占有，信貸人委托物流企業(yè)或資產(chǎn)管理公司作為獨立的第三方，代為監(jiān)控和存儲作為質物的存貨。目前，國際上比較常用的存貨質押融資方式主要有三種：倉儲融資、信托收據(jù)融資和抵押單存貨融資。

⒈倉儲融資。借款人將存貨存放在銀行指定的倉庫中，由第三方代為管理和保管，借款人銷售存貨后，購貨人直接將購貨款支付到借款人在銀行的賬戶中，銀行用購貨款直接沖減貸款。按照倉庫位置不同，倉儲融資分為公開倉儲和就地倉儲：公開倉儲是將存貨存放于第三方的倉庫中，而就地倉儲是將存貨存放在借款人自己貨棧的倉庫中，銀行雇用第三方(通常稱為就地倉儲管理公司)作為銀行的代理人或者直接派出管理人員對存貨進行管理。

⒉信托收據(jù)融資。所謂信托收據(jù)，是指一種承認借款人代銀行持有商品的證書，銀行對貨物擁有“暫時的法律上的所有權”。借款人利用銀行貸款購買貨物后，向銀行開出信托收據(jù)，信托收據(jù)規(guī)定，銀行和借款人是一種委托人和受托人的關系，商品由借款人為銀行代為持有，借款人或將貨物存入公開倉庫，或就地保存但無須第三方參與貨物管理。商品銷售后，借款人當天將貨款轉入銀行貸款賬戶。

⒊抵押單存貨融資。抵押單是一個由第三方定期簽發(fā)給銀行的文書，第三方保證作為貸款抵押品的存貨數(shù)量的存在。企業(yè)的存貨通常處于不斷流動的狀態(tài)，但企業(yè)一般都會保有一部分存貨，第三方能夠對企業(yè)的銷售活動進行跟蹤，對企業(yè)存貨的浮動價值進行追蹤，并保證存貨在銷售活動結束時會轉化為應收賬款。實際上，第三方的工作代替了銀行工作人員對企業(yè)的監(jiān)管，降低了銀行的信貸成本，且由于不需要對存貨進行實物上的分離和占有，使企業(yè)的經(jīng)營更具靈活性。應收賬款質押融資是指企業(yè)將應收賬款作為質物，向銀行等金融機構取得短期貸款的一種擔保融資方式，目的是增強資產(chǎn)的流動性，使融資費用與其業(yè)務周期同步。應收賬款融資期限一般不超過90天。所有應收賬款均可作為擔保物，但貸款額度要在所有應收賬款中扣除不合格的應收賬款，再按照一定的折扣率確定。在國外，應收賬款被認為是最有價值的動產(chǎn)擔保物，據(jù)調查，在美國動產(chǎn)擔保的70%以上是應收賬款。比較常用的應收賬款擔保方式主要有以下幾種：

⒈總括性的應收賬款擔保協(xié)議。銀行和企業(yè)簽訂一個總括性的應收賬款擔保協(xié)議，企業(yè)以現(xiàn)存的或未來產(chǎn)生的應收賬款做擔保，可以設定質押，也可以設定抵押。擔保物權需要在擔保機構登記備案，擔保效力自動及于擔保品轉化而成的收益。在該擔保協(xié)議中，借款人仍然負責回收應收賬款。

⒉特定應收賬款擔保。該方式多用于交易合同金額較大，且交易筆數(shù)不多，付款方式為一次性支付或長期合同項下的分期付款類型的應收賬款融資業(yè)務。借款人將不可撤銷地指示付款人(應收賬款債務人)向銀行付款，而非向借款人付款。在這類貸款中，付款人并不會成為貸款合同的一方，也沒有義務替借款人清償借款。

⒊借款基礎貸款。這種融資方式要求借款人擁有眾多的應收賬款作為永久性鋪底流動資產(chǎn)，以此流動資產(chǎn)為基礎，貸款人向借款人提供一個長期授信額度，在此額度內貸款人為借款人提供循環(huán)授信。借款人定期(如兩周、一個月)或需要提用新的款項時向貸款人提供應收賬款清單，包括客戶名稱、賬齡等，以使永久性流動資產(chǎn)保持在一個穩(wěn)定的水平。密切監(jiān)控借款基礎是該種方式的關鍵環(huán)節(jié)，以確保用于擔保的應收賬款是合格的應收賬款。

⒋鎖箱。在傳統(tǒng)意義上，鎖箱是指在郵電局里的一個戶頭，由銀行開設和管理，銀行的企業(yè)客戶一般會要求其應收賬款債務人將付款打入這一賬戶(或將支票寄給一個設定的郵箱)，目的是為了加快回款過程，銀行提供的是現(xiàn)金管理和回款管理服務?？蛻艨赡軓你y行要求融資，也可能不需要，如果客戶需要融資，銀行將處于有利的監(jiān)控地位。郵局的鎖箱目前已極少使用，但銀行提供賬務管理服務是很普遍的。知識產(chǎn)權質押融資是指由債務人或第三人以特定的知識產(chǎn)權向債權人出質用于擔保債權的實現(xiàn)，并因此獲得融資的借貸行為。在許多國家，利用人類思想、技術或是創(chuàng)意的知識產(chǎn)權已經(jīng)超越土地、勞動力、機器設備、原材料等資產(chǎn)，成為企業(yè)獲利的主要來源。在金融市場上知識產(chǎn)權不僅能作為融資擔保的標的，而且可以作為基礎資產(chǎn)發(fā)行有價證券。以知識產(chǎn)權作為融資擔保的模式主要有三種：一是以知識產(chǎn)權權利本身作為擔保，就是將知識產(chǎn)權本身提供融資者作為借貸之擔保，當借款人不能清償債務時，融資者可以依約定取得擔保物的所有權抵償，或是將擔保物拍賣所得的價金補償。而實際操作中，單獨將知識產(chǎn)權作為融資擔保的例子并不多，更多的是通過擔保契約將基于該知識產(chǎn)權授權他人使用所產(chǎn)生的利益，以及基于該知識產(chǎn)權所制造商品的銷售利益納入擔保范圍。二是以知識產(chǎn)權授權的收益作為擔保，該方式以基于知識產(chǎn)權所產(chǎn)生的收益，即授權金，為擔保物，對于融資者來說，授權金是預期可見的權利資金，比一紙薄薄的知識產(chǎn)權權利證明更令融資者放心，美國就有專門從事利用知識產(chǎn)權權利金作為擔保的融資公司。三是以知識產(chǎn)權換取第三人提供信用增強或信用擔保，包括兩種模式：企業(yè)直接以知識產(chǎn)權作為擔保向融資者融資，再由第三人提供保證擔保，在借款人不能清償債務時，由保證人做出賠償，或是以預先保證的價格購買作為擔保物的知識產(chǎn)權;企業(yè)以知

識產(chǎn)權或知識產(chǎn)權所產(chǎn)生的現(xiàn)金收益，向第三人提供擔保，而由第三人向融資者提供信用擔保。